Lainasummat: 2000 – 70.000 €
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Ikäraja: 20 v
Lainapäätös: HETI
Laina tilille: Jopa tunnissa
Arvosana: 10/10

Yhdistelylaina.com on luotettava kotimainen lainankilpailutus-palvelu josta voi hake lainaa aina 70.000 euroa saakka ilman vakuuksia tai takaajia! Yhdistelylaina.com on toiminut lainojen yhdistämisen parissa nyt yli 10 vuotta ja sillä on satoja tuhansia Suomalaisia asiakkaita!

Hae lainaa tästä!

Rahastu.fi

Lainasummat: 2000 – 60.000 €
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Ikäraja: 20 v
Lainapäätös: HETI
Laina tilille: Jopa tunnissa
Arvosana: 10/10

Hyvälaina.fi on suomalainen lainojen yhdistämiseen erikoistunut palvelu jonka kautta saa erittäin helposti suuria yhdistelylainoja aina 60.000 euroon saakkaa!

Hae lainaa tästä!

Yhdistämällä lainat maksat keskimäärin 600€ kuukaudessa vähemmän lyhennysmaksuja! (virallinen keskiarvo 2025)

Lainojen yhdistäminen: Polku selkeämpään ja edullisempaan talouteen

Monille suomalaisille on kertynyt matkan varrella useita pieniä luottoja, kuten osamaksuja, luottokorttivelkoja ja kulutusluottoja. Vaikka yksittäinen erämaksu saattaa tuntua pieneltä, useiden päällekkäisten lainojen hallinta voi muodostua raskaaksi taakaksi sekä lompakolle että mielelle. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että otetaan yksi suurempi matalakorkoisempi laina, jolla maksetaan kaikki vanhat pienvelat kerralla pois.

1. Merkittävät säästöt koroissa ja kuluissa

Suurin ja välittömin hyöty on taloudellinen säästö. Pienissä luotoissa ja osamaksuissa on usein huomattavan korkea todellinen vuosikorko, joka voi nousta jopa 20 prosenttiin. Lisäksi jokaisesta erillisestä lainasta peritään tyypillisesti kuukausittainen tilinhoitomaksu tai laskutuslisä.

Kun yhdistät lainat:

Korkokulut laskevat: Suuremman yhdistelylainan korko on lähes poikkeuksetta pienempi kuin pikavippien tai luottokorttien korot.
Pääset eroon tuplamaksuista: Maksat jatkossa vain yhden lainan tilinhoitomaksut usean sijasta, mikä voi säästää kymmeniä euroja kuukaudessa.

2. Talouden hallittavuus paranee

Mitä useampi lasku postiluukusta tai verkkopankkiin kolahtaa, sitä suurempi on riski unohduksiin ja maksuviivästyksiin. Yhdistämällä lainat selkeytät arkeasi huomattavasti.

Yksi eräpäivä: Sinun tarvitsee muistaa vain yksi päivämäärä kuukaudessa.
Selkeä takaisinmaksuaika: Tiedät tarkalleen, milloin koko velka on maksettu pois.
Budjetointi helpottuu: Kun tiedät tarkan kuukausierän, muun talouden suunnittelu on ennakoitavampaa.

3. Enemmän käyttövaraa arkeen

Lainojen yhdistämisen yhteydessä on usein mahdollista neuvotella uusi, omaan maksukykyyn paremmin sopiva takaisinmaksuerä. Jos nykyiset lainanlyhennykset syövät liian suuren osan tuloistasi, yhdistelylainan pidempi maksuaika voi pienentää kuukausittaista lyhennystä. Tämä tuo välitöntä helpotusta arjen kassavirtaan ja mahdollistaa esimerkiksi säästämisen aloittamisen.

4. Psyykkisen stressin väheneminen

Velkaantuminen ja jatkuva laskujen murehtiminen aiheuttavat tutkitusti stressiä ja unettomuutta. Kun pirstaleinen velkatilanne saadaan hallintaan ja “hanskattavaksi” kokonaisuudeksi, moni kokee suurta henkistä helpotusta. Hallinnan tunne omasta taloudesta on avainasemassa kokonaisvaltaisen hyvinvoinnin kannalta.

Muista nämä ennen yhdistämistä

Vaikka yhdistäminen on usein järkevää, muista muutama seikka:

Vertaile tarjoukset: Älä tartu ensimmäiseen tarjoukseen, vaan kilpailuta eri pankit ja rahoituslaitokset.
Älä ota uutta velkaa: Yhdistämisen jälkeen on kriittistä, ettet kerrytä uusia osamaksuja tai luottokorttivelkaa, vaan keskityt vanhan velan poisajamiseen.
Tarkista todellinen vuosikorko: Varmista, että uuden lainan kaikki kulut huomioiva korko on todella alempi kuin nykyisten lainojesi keskiarvo.

Lainojen yhdistäminen ei poista velkaa, mutta se tekee sen takaisinmaksusta edullisempaa, selkeämpää ja helpompaa. Se on aktiivinen askel kohti terveempää taloudellista tulevaisuutta.

Lainojen yhdistäminen: Polku taloudelliseen mielenrauhaan

Monessa suomalaisessa kotitaloudessa on tilanne, jossa kuukausittaiset menot koostuvat useista pienistä puroista: on autolainaa, muutama luottokorttilasku, osamaksuja kodinkoneista ja mahdollisesti vielä kallis kulutusluotto remonttia varten. Vaikka yksittäiset lyhennykset tuntuisivat hallittavilta, niiden yhteissumma ja päällekkäiset hoitokulut voivat kuristaa talouden liikkumavaraa merkittävästi.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että kaikki olemassa olevat pienlainat ja luotot maksetaan pois yhdellä uudella, suuremmalla ja edullisemmalla lainalla. Tavoitteena on paitsi selkeyttää talouden hallintaa, myös laskea todellista vuosikorkoa ja kuukausittaisia kiinteitä kuluja.

Miksi yhdistäminen kannattaa?

Yhdistämisen hyödyt perustuvat kolmeen keskeiseen tekijään:

Korkokulujen lasku: Pienissä pikalainoissa ja osamaksuissa korko voi olla lähellä lakisääteistä maksimia. Suuremmassa yhdistelylainassa korko on lähes poikkeuksetta huomattavasti alhaisempi.
Tilinhoitomaksujen karsiminen: Jos sinulla on viisi eri luottoa, maksat viisi erillistä tilinhoitomaksua joka kuukausi. Yhdistämällä maksat vain yhtä.
Takaisinmaksuajan optimointi: Voit säätää uuden lainan maksuajan sellaiseksi, että kuukausierä sopii nykyiseen elämäntilanteeseesi, mikä vähentää stressiä ja estää uusien velkojen ottamisen.

Esimerkkitapaus: Virtasen perheen suuri säästöoperaatio

Virtasen perheeseen kuuluu kaksi aikuista ja kaksi lasta. Heillä oli kertynyt vuosien varrella useita luottoja, joiden yhteissumma oli 55 000 euroa. Vaikka perheen tulot olivat vakaat, he huomasivat, ettei palkasta jäänyt mitään säästöön korkeiden rahoituskulujen vuoksi.

Tilanne ennen yhdistämistä

Perheellä oli seuraavat velat:

Velkatyyppi	Jäljellä oleva määrä	Korko + kulut	Kuukausierä
Kulutusluotto 1	20 000 €	15 %	580 €
Kulutusluotto 2	15 000 €	18 %	460 €
Luottokortti A	10 000 €	19,5 %	350 €
Autolaina	7 000 €	8 %	250 €
Osamaksut (3 kpl)	3 000 €	20 %	210 €
Yhteensä	55 000 €	Ø 16,5 %	1 850 €

Virtasten kuukausittaiset lainamenot olivat siis peräti 1 850 euroa. Erityisen raskaaksi tilanteen teki se, että monessa luotossa korkea korko söi suurimman osan lyhennyksestä, eikä velkapääoma tuntunut hupenevan.

Tilanne yhdistämisen jälkeen

Perhe kilpailutti yhdistelylainan ja sai pankista tarjouksen 55 000 euron lainalle 10 vuoden maksuajalla. Uuden lainan marginaali oli huomattavasti maltillisempi, ja kokonaiskorko asettui 7 prosenttiin.

Uusi kuukausierä: 640 €
Aiemmat kuukausierät: 1 850 €
Kuukausittainen säästö: 1 210 €

Mitä perhe teki säästetyllä rahalla?

Yli tuhannen euron kuukausittainen säästö muutti perheen arjen täysin. He eivät kuitenkaan lisänneet kulutustaan, vaan tekivät viisaan suunnitelman:

Puskurirahasto: Ensimmäiset puoli vuotta säästöt ohjattiin hätävararahastoon, jotta pesukoneen rikkoutuminen ei enää vaatisi uutta osamaksua.
Ylimääräiset lyhennykset: Perhe päätti maksaa uudesta lainastaan 200 euroa ylimääräistä kuukaudessa, mikä lyhentää laina-aikaa ja säästää tuhansia euroja korkokuluissa pitkällä aikavälillä.
Elämänlaatu: Loppuosa säästöstä mahdollisti stressivapaamman arjen ja harrastukset lapsille ilman jatkuvaa laskujen laskemista.

Huomioitavaa ennen yhdistämistä

Vaikka Virtasten tapaus on inspiroiva, on tärkeää muistaa muutama perussääntö:

Älä ota uutta velkaa: Yhdistämisen idea romuttuu, jos vapautunut luottokapasiteetti käytetään uusiin ostoksiin.
Vertaile todellista vuosikorkoa: Älä katso vain nimelliskorkoa, vaan varmista, että kaikki kulut on laskettu mukaan.
Tarkista ehdot: Varmista, että uuden lainan voi maksaa pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.